Na pojištění „chceme prodělat“. Prioritně totiž pojišťujeme katastrofické události, které si nepřejeme zažít. 🌊
Nechceme však utratit více, než je nezbytné. Tady je 6 tipů, jak na to:
1. Pojišťujeme se „mladí a zdraví“ 🫀
V mládí teprve začínáme budovat vlastní majetek, proto je potřeba zajištění formou životního pojištění vyšší, než později v životě.
Statisticky trpíme na méně civilizačních onemocnění, cena pojistky je proto nižší.
2. Volíme klesající pojistné částky 📉
Pokud s časem majetek budujeme (např. investujeme, splácíme hypotéku), můžeme nechat výši plnění pojistky klesat. Pojišťovna nás za to odmění nižší cenou.
Např. při pojištění invalidity můžeme částku nechat klesat „lineárně“ (tj. rovnoměrně v čase); v případě pojištění partnerů s dluhem „anuitně“ (tj. pokles kopíruje úrokovou sazbu dluhu).
3. Zvolíme si plnění od vyššího procenta trvalého postižení 👆
Šance, že si za život vyrazíme zub, je relativně vysoká. Pokud pojišťovna nese riziko plnění při jakémkoliv úrazu, bude pojistka drahá.
Abychom ušetřili, ale byli pořád chránění před velkými riziky, můžeme si při úrazovém pojištění zvolit plnění od vyššího procenta trvalého postižení (např. od 10 % – viz tabulka v podmínkách konkrétního pojištění).
4. Pojistkou neinvestujeme, ale zajišťujeme 🛟
Investiční pojistka je drahý a neefektivní nástroj.
Nenecháme se zlákat ani bonusem pojišťovny na konci pojistné smlouvy.
I na dobře nastaveném životku prostě proděláme – ale ne více, než musíme.
5. Srovnáváme 📊
Porovnáme si nabídky od více pojišťoven a vybereme tu nejlepší.
To neznamená vždy tu nejlevnější – zkontrolujeme si pojistné podmínky a výluky (např. jestli invalidita zahrnuje i duševní onemocnění).
6. Víme, co chceme 💡
Nemusíme být finančním expertem – před schůzkou ale máme jasno v tom, co chceme pojištěním řešit.
Pojišťovací agent se nám totiž nejspíš bude snažit prodat víc, než potřebujeme. To automaticky neznamená, že je nečestný – pouze se naše zájmy mohou rozcházet.